Informatii privind asigurarea obligatorie RCA
Asigurarea RCA este o asigurare prin care tertii prejudiciati in urma unui accident auto, produs din vina conducatorului auto asigurat, primesc despagubiri pentru daunele materiale si/sau decesul ori vatamarile corporale suferite.
Persoana vinovata de producerea accidentului nu poate beneficia de despagubiri pentru vehiculul sau in baza propriei polite de asigurare RCA. Daunele produse propriului vehicul pot fi despagubite in baza unei polite de asigurare facultativa de avarii si furt tip CASCO.
Prin urmare, asigurarea RCA este foarte importanta si in acelasi timp obligatorie, chiar si in cazul in care proprietarul unui vehicul are deja incheiata o asigurare tip CASCO. ~top~
SCOPUL ASIGURARII RCA
Asigurarea de raspundere civila auto are un scop bine definit: cel pagubit sa primeasca in mod obligatoriu despagubiri pentru daunele suferite, indiferent de situatia materiala a celui care a produs evenimentul. In acest fel, asigurarea este atat in interesul celui care a suferit paguba, cat si al celui care a fost vinovat de producerea sa. Se poate intampla ca, doar dintr-o mica neatentie la volan, un conducator auto sa produca daune de o valoare ridicata, astfel incat sa nu fie capabil sa le suporte din bugetul propriu, ceea ce ar duce la litigii, uneori de lunga durata si cu costuri mari, sau ar atrage alte tipuri de sanctiuni asupra sa.Despagubirile se platesc si atunci cand cei care au fost prejudiciati nu au domiciliul, sediul sau resedinta in Romania. In cazul in care conducatorul autovehiculului care a produs accidentul este alta persoana decat proprietarul, compania de asigurari suporta despagubirea in baza RCA-ului. ~top~
Incepand cu 2012, limitele de despagubire pe RCA sunt:
- pentru pagube materiale - 1.000.000 EUR/eveniment- pentru vatamari corporale si deces 5.000.000 EUR/eveniment ~top~
De ce este obligatoriu?
Toti proprietarii de vehicule, persoane fizice ori juridice, trebuie sa incheie o asigurare RCA si sa plateasca prima de asigurare aferenta. De asemenea, au obligatia de a aplica pe parbrizul vehiculului intr-un loc vizibil din exterior vigneta primita odata cu polita de asigurare.
Scopul acestei asigurari este ca cel pagubit sa primeasca despagubiri pentru daunele suferite, indiferent de situatia materiala a celui care a produs paguba.
In acest fel, asigurarea de raspundere civila auto este in interesul tertului pagubit, dar si in interesul celui care a produs paguba. Trebuie remarcat ca s-ar putea intâmpla ca, doar dintr-o mica neatentie, un conducator auto sa produca celui pe care l-a accidentat pagube evaluate la o suma considerabila, suma care i-ar afecta bugetul sau chiar l-ar depasi. ~top~
Conditii de utilizare
Pentru a incheia o polita de asigurare RCA trebuie indeplinite urmatoarele conditii:
- autovehiculul sa fie inmatriculat / supus inmatricularii sau inregistrat in Romania- asiguratul sa fie persoana inscrisa in documentele de identificare a autovehiculului / persoana pe numele careia urmeaza sa se inmatriculeze autovehiculul (este valabil si in cazul autovehiculelor achizitionate in leasing)- prezentarea documentelor de identificare a autovehiculului - certificat de inmatriculare/ carte de identitate / document care atesta dreptul de proprietate al persoanei care urmeaza sa inmatriculeze autovehiculul.
Asigurarea incepe sa isi faca efectul doar daca a fost eliberata, contra unei prime de asigurare, pe o anumita perioada prestabilita, de catre o companie autorizata sa incheie RCA.
Asigurarea RCA este pana in acest moment singura asigurare obligatorie cu caracter general impusa de statul roman. Aceasta asigurare se incheie pentru toate autovehiculele inmatriculate sau supuse inmatricularii in Romania. Drept urmare, asiguratorii nu va pot refuza in momentul in care solicitati incheierea unei polite RCA.
In mod automat, la incheierea unei polite RCA cu valabilitate pe teritoriul Romaniei, se incheie si o polita Carte Verde, care este echivalentul politei RCA atunci cand autovehiculul circula in strainatate. ~top~
Pierderea politei RCA
Daca ati pierdut polita de asigurare RCA, asiguratorul dumneavoastra va poate elibera un duplicat. ~top~
Legislatia in vigoare privind asigurarea RCA
Legea nr.136/1995 privind asigurarile si reasigurarile in România, cu modificarile si completarile ulterioare;
Ordinul CSA nr.14/2011 pentru punerea in aplicare a Normelor privind asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule (Publicat in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 858 din 6/12/2011);
Ordinul CSA nr. 22/2012 pentru modificarea si completarea Normelor privind asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, puse in aplicare prin Ordinul presedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor nr. 14/2011 (Publicat in Monitorul Oficial, Partea I nr. 840 din 13.12.2012).
Legislatia din Romania referitoare la asigurarea RCA este conforma cu Directivele Europene care reglementeaza aceasta asigurare, acte normative obligatorii pentru toate statele membre ale Uniunii Europene. ~top~
Cum se poate incheia asigurarea RCA?
Daca dumneavoastra cumparati un vehicul nou, asigurarea RCA se poate incheia chiar la vanzator, cu reprezentantul asiguratorului autorizat si este chiar recomandabil sa faceti asa pentru ca asigurarea intra in vigoare in acelasi timp cu intrarea in vigoare a autorizatiei provizorii de circulatie sau a inmatricularii/inregistrarii vehiculului dumneavoastra, fiind asigurat chiar si pe parcursul primului drum efectuat.
Persoana care vinde un vehicul are dreptul sa primeasca inapoi de la asiguratorul RCA partea din prima platita aferenta perioadei ramase pana la expirarea valabilitatii asigurarii, daca nu a produs prejudicii pe perioada derularii contractului.
Pentru a recupera aceasta suma, el trebuie sa se adreseze asiguratorului si sa prezinte documentele care fac dovada instrainarii vehiculului. ~top~
Incheierea contractului
Puteti incheia contractul de asigurare RCA cu oricare din societatile de asigurare autorizate in acest sens. La incheierea contractului – pe o perioada de 6 sau 12 luni in functie de optiunea dvs. – vi se elibereaza polita de asigurare obligatorie de raspundere civila a vehiculelor, impreuna cu vigneta si documentul international de asigurare. ~top~
Emiterea politelor de asigurare RCA se face in sistem electronic
Comisia de Supraveghere a Asigurarilor a hotarat ca, incepând cu 1 ianuarie 2010, emiterea politelor de asigurare RCA sa se faca in sistem electronic.
Potrivit normelor, emiterea electronica este definita ca fiind subscrierea politei RCA simultan cu inregistrarea si stocarea instantanee in sistemul informatic al asiguratorului a datelor cuprinse in polita. Aceasta inseamna ca asiguratorul preia datele necesare a fi inscrise in polita si va elibera polita asiguratului din sistemul informatic. In acest fel, se asteapta ca erorile umane de completare a politelor RCA sa se diminueze, ceea ce va avea ca efect si cresterea acuratetei bazei nationale de date CEDAM. ~top~
Raspunderea asiguratorului RCA incepe:
- din ziua urmatoare celei in care expira valabilitatea politei de asigurare anterioare, pentru asiguratul care isi indeplineste obligatia incheierii asigurarii cel mai tarziu in ultima zi de valabilitate a acesteia;- din ziua urmatoare celei in care s-a incheiat documentul de asigurare, pentru persoanele care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabila la momentul incheierii asigurarii;- din momentul eliberarii documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrarii in vigoare a autorizatiei provizorii de circulatie sau a inmatricularii/inregistrarii vehiculului, pentru vehiculele comercializate care urmeaza sa fie inmatriculate/inregistrate. ~top~
Raspunderea asiguratorului RCA inceteaza:
- la ora 24 a ultimei zile inscrise pe polita, deci aveti in vedere faptul ca polita de asigurare trebuie reinnoita la expirare, prin plata primei aferente perioadei urmatoare pentru care optati. In caz contrar, retineti faptul ca deveniti neasigurat, iar daca produceti un accident in perioada in care asigurarea RCA si-a pierdut valabilitatea sunteti direct raspunzator pentru consecintele legale si materiale produse;
- pentru vehiculele pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar in perioada de asigurare ca urmare a incetarii contractelor de leasing, asigurarile obligatorii RCA raman in vigoare pana la expirarea perioadei de valabilitate inscrise in documentele de asigurare, fara modificarea primei de asigurare, daca sunt indeplinite cumulativ urmatoarele conditii:
Limitele de raspundere ale asiguratorului RCA
Asiguratorii RCA au obligatia de a stabili limite de raspundere (de despagubire), care nu pot fi mai mici decât limitele prevazute de normele in vigoare emise de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor.
Limitele de despagubire stabilite prin norme de catre Comisia de Supraveghere a Asigurarilor sunt:
a) pentru pagubele materiale produse in unul si acelasi accident, indiferent de numarul persoanelor prejudiciate, limita de despagubire se stabileste, pentru accidente produse incepând cu anul 2012, la un nivel de 1.000.000 euro, echivalent in lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a României;
b) pentru vatamari corporale si decese, inclusiv pentru prejudicii fara caracter patrimonial produse in unul si acelasi accident, indiferent de numarul persoanelor prejudiciate, limita de despagubire se stabileste, pentru accidente produse incepând cu anul 2012, la un nivel de 5.000.000 euro, echivalent in lei la cursul de schimb al pietei valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Nationala a României.
Limitele de despagubire vor fi revizuite din 5 in 5 ani, in functie de evolutia indicelui european al preturilor de consum (IEPC) stabilit in conformitate cu Regulamentul (CE) nr. 2.494/95 al Consiliului din 23 octombrie 1995 privind indicii armonizati ai preturilor de consum.
In cazul in care in unul si acelasi eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane si valoarea totala a prejudiciilor depaseste limitele de despagubire specificate in polita RCA, despagubirea va fi stabilita in functie de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecarei persoane indreptatite la despagubire pentru prejudiciile suferite in acelasi accident.
Despagubirile platite de o societate de asigurare unui tert pagubit intr-un accident auto, in baza asigurarii RCA incheiata pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depasi valoarea prejudiciilor cauzate si nici limitele maxime (limitele de raspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta inseamna ca, in situatia in care valoarea daunei depaseste limitele la care asiguratorul s-a angajat in schimbul primei de asigurare platite, diferenta nu este acoperita de catre asigurator. ~top~
CONSTAREA AMIABILA
Este o procedura utilizata in majoritatea statelor membre ale spatiului economic european in cazul accidentelor rutiere soldate doar cu daune materiale minore. Definitia unui accident de circulatie soldat doar cu daune materiale minore difera in functie de legislatia tarii in care s-a produs accidentul.
Astfel, conducatorii vehiculelor implicate intr-un astfel de eveniment au posibilitatea de a completa impreuna si apoi depune la companiile de asigurare un formular tipizat, denumit in continuare Constat Amiabil sau Constatare Amiabila (CA). In acest caz nu mai este necesara deplasarea la Politie pentru constatarea obisnuita.
Scopul procedurii este obtinerea de informatii privind imprejurarile producerii accidentului si NU stabilirea pe loc a vinovatiei, acest lucru fiind lasat in sarcina asiguratorilor RCA ai vehiculelor implicate in accident.
Totodata, este important de stiut ca procedura este optionala si NU obligatorie, fiind in fapt o alternativa la varianta traditionala (mers la Politie, intocmit proces-verbal de constatare etc.) ce poate fi utilizata incepand cu data de 1 iulie 2009 si in Romania.
Practic, conform legislatiei romanesti in domeniu, pentru evenimentele in care au fost implicate doua vehicule, din care au rezultat numai pagube materiale, avizarea societatilor de asigurari se poate face si in baza unui formular tipizat, eliberat de societatile de asigurari.
In acest document conducatorii vehiculelor respective consemneaza circumstantele producerii evenimentului, datele personale de identificare a vehiculelor implicate, precum si pe cele din propriile polite de asigurare obligatorie de raspundere civila auto ( RCA ).
Obtinerea documentului de intrare in reparatie (autorizatia de reparatie) este in continuare obligatorie, acesta putand fi eliberat in aceste cazuri de catre societatile de asigurari.
Recomandam obtinerea acestui document in cel mult 24 de ore de la data producerii accidentului prin prezentarea cu vehiculul implicat in accident, pentru care se doreste eliberarea acestui document, la oricare dintre asiguratorii RCA ai vehiculelor implicate in accident.
Procedura se aplica NUMAI cand sunt indeplinite concomitent urmatoarele conditii:
- s-a produs un accident rutier doar cu pagube materiale (fara vatamari corporale)- in care sunt implicate maximum doua vehicule, care detin RCA valabil la data producerii accidentului- din accident nu au rezultat pagube si la alte structuri (stalpi, garduri, cladiri, etc.)- accidentul are loc pe teritoriul Romaniei
Procedura este OPTIONALA si NU obligatorie, fiind o alternativa la varianta traditionala, si poate fi utilizata incepand de la 1 iulie 2009. ~top~
Limite teritoriale de acoperire ale asigurarii RCA
In conformitate cu prevederile Legii nr.136/1995, cu modificarile si completarile ulterioare, limitele teritoriale de acoperire ale asigurarii RCA sunt:
- teritoriul României;- teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene si cele apartinand Spatiului Economic European;- teritoriul statelor care leaga direct doua tari membre ale Uniunii Europene in care nu exista birou national.
Asiguratorii pot extinde valabilitatea teritoriala a politei. Tarile in care asigurarea este valabila sunt precizate in polita. ~top~
Cartea Verde: Asigurarea de raspundere civila auto in afara teritoriului Romaniei
Cartea Verde acopera pagubele produse tertilor pe teritoriul altor tari din Europa.
La achizitionarea politei RCA, pe acelasi formular veti avea si Cartea Verde care va permite sa circulati in tarile din Europa. Unele societati de asigurari ofera acoperire in toate tarile europene iar altele ofera in cateva din ele. Mai jos va prezentam o lista cu societatile de asigurari si tarile in care ofera acoperire:
- Asirom - acopera toate tarile de pe Cartea Verde.- Carpatica Asig - nu acopera pe Cartea Verde tarile : Albania, Bosnia si Hertegovina, Israel, Iran, Macedonia, Muntenegru si Tunisia.- Euroins - nu acopera pe Cartea Verde tarile : Bosnia si Hertegovina, Israel, Iran, Maroc, Moldova, Macedonia, Rusia, Tunisia si Turcia. - Astra Asigurari - acopera toate tarile de pe Cartea Verde. - Omniasig - nu acopera pe Cartea Verde tarile : Rusia. - Groupama - nu acopera pe Cartea Verde tarile : Rusia si Belarus. - Uniqa - nu acopera pe Cartea Verde tarile : Albania, Bosnia si Hertegovina, Belarus, Israel, Iran, Maroc, Macedonia, Tunisia, Turcia si Muntenegru. - Generali - nu acopera pe Cartea Verde tarile : Rusia. - Allianz - acopera toate tarile de pe Cartea Verde. - City Insurance - acopera toate tarile de pe Cartea Verde. ~top~
Plata primelor de asigurare
Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA difera de la societate la societate si, in mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile proprii ale acestora.
Societatile de asigurare isi stabilesc propriile tarife de prima RCA si notifica Comisia de Supraveghere a Asigurarilor cu privire la tarifele stabilite, fara ca acestea sa fie insa supuse aprobarii CSA. Tarifele de prima sunt stabilite astfel incât sa permita acoperirea tuturor obligatiilor ce rezulta din emiterea acestor polite. Asiguratorii RCA isi stabilesc tarifele de prima pentru fiecare categorie de vehicule, in baza unor calcule actuTrebuchet MSe, ce utilizeaza informatii detinute despre propriul portofoliu. In acest fel, societatile de asigurare au posibilitatea de a stabili tarife diferentiate in functie de profilul clientului, respectiv: vârsta asiguratului, domiciliul acestuia, daunalitatea inregistrata, tipul vehiculului s.a.
De asemenea, la tarifele afisate societatile de asigurare pot aplica niste coeficienti proprii de corectie (de reducere sau majorare a primei) in functie de asigurat.
Prin urmare, analizati cu atentie ofertele de pret pentru a lua in calcul toate datele existente. ~top~
Sistemul bonus/malus
Pentru toate asigurarile obligatorii RCA incheiate cu incepere de la 1 ianuarie 2010, societatile de asigurare au obligatia legala de a aplica sistemul bonus-malus, care conduce la reducerea sau majorarea primei de asigurare RCA in functie de istoricul de daunalitate realizat de asiguratul/utilizatorul persoana fizica intr-o perioada de referinta.
Intrucat normele CSA reglementeaza existenta a 14 clase de bonus, rezulta ca, daca timp de sapte ani un asigurat nu a produs daune care sa fie despagubite in baza politei RCA, bonusul acordat poate ajunge la 50%.
Pentru aplicarea unui malus pentru un asigurat/utilizator persoana fizica sunt luate in calcul evenimentele pentru care a fost platita cel putin o dauna in perioada de referinta, in temeiul politei de RCA detinuta de acesta. Intr-o astfel de situatie, malus-ul se aplica indiferent de cine a condus vehiculul la data producerii accidentului, precum si indiferent de modul de protocolare a accidentului (prin proces verbal intocmit de politie sau prin constatare amiabila de accident).
Clauza de malus (majorarea primei) se aplica in functie de numarul de daune produse si platite, putând ajunge pâna la 200%.
B - reprezinta BONUS (reducere), iar numarul din dreptul literei B reprezinta nivelul de reducere.Exista 14 clase de BONUS pentru care se acorda urmatoarele reduceri:
Este foarte important ce clasa de BONUS aveti pe polita RCA pentru stabilirea urmatoarei clase de reducere (reducerile se acorda numai daca nu ati avut daune in anul calendaristic anterior si in anul curent).
Reducerile se acorda in acest fel pana ajungeti la B14 numai daca nu aveti daune.M - reprezinta MALUS (majorare), iar numarul din dreptul literei M reprezinta nivelul de majorare.Exista 8 clase de MALUS pentru care se aplica urmatoarele majorari:MALUS-ul se calculeaza in functie de:- numarul de daune provocate in anul calendaristic anterior- numarul de daune provocate in anul calendaristic curent- clasa de BONUS/MALUS anterioara- perioada pe care se prelungeste asigurarea (6 luni sau 12 luni)
- See more at: http://ati-asig.ro/asigurari/asigurari-rca-cluj-napoca#sthash.e6HRq83l.dpuf
